2024年5月人力资源和社会保障部。
国家职业资格全国统一鉴定。
职业：理财规划师。
等级：国家职业资格二级。
卷册三：专业能力。
地区。姓名。
准考证号。人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制。
单项单选题（第1题-第70题）
1、 如果债务人突然去世，其债务将（）、
a、随即解除。
b、以其遗产加以偿还。
c、根据法律规定，由国家偿还。
d、转嫁到亲人身上。
2、 下列不属于理财规划建议书中封面内容的是（）
a、执行该理财规划的单位。
b、出具报告日期。
c、理财规划书撰写人。
d、标题。3、（）是以疾病为保险金给付条件的保险，它是指被保险人患合同约定的疾病时，按投保金额定额给付保险金，以补偿被保险人由此带来的损失的保险。
a、失能收入保险。
b、疾病给付保险。
c、长期护理保险。
d、医疗费费用保险。
4、 毕业不久的学生适合的房贷还款方式是（）
a、等额本金。
b、等额递减。
c、等额递增。
d、等额本息。
5、耐用消费品是指单价在（）元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用品。
a、1000
b、2000
c、4000
d、3000
6、 综合理财规划建议书正文书写包括；a调整后的理财状况；b附件及相关资料；c确定客户理财目标；d制定各分项理财规划方案；e理财方案的执行和调整。下列说法正确的是（）
a、cedab
b、cdaeb
c、ceadb
d、cdeab
7、 下列关于消费、投资、收入的说法正确的是（）
a、家庭最主要的生命线在于资产安全性和流动性，而不是资本的盈利性。
b、借贷容易引发债务危机，恶化家庭流动性，因此避免借贷。
c、节俭可以增加投资资产的数量，因此尽量控制家庭的支出。
d、投资是增加净资产的主要途径，因此尽量增加投资规模。
8、 教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高是（）年。
a、16b、22
c、18d、20
9、 某面值为100元，10年期限票面利率为10%的债券，每年付息一次，假设必要报酬率为13%该债券的**为（），计算过程保留小数点后四位》
a、108.28
b、118.43
c、83.72
d、123.45
10、下列各项是对青年家庭形态情况概述的是（）
a、一生中最丰厚、最稳定，事业拓展急剧加速的时期。
b、家庭资产原始积累期。
c、经济生活收入步入稳定期和收益期。
d、消费支出以医疗，保健方面的消费为主。
11.就未成年期而言，在这个阶段面临的最大风险是（）
a、 未成年人自身发生的意外。
b、 父母因死亡，残疾或疾病下岗失业而导致收入中断。
c、 未成年人自身的疾病。
d、 家属的死亡，残疾或疾病下岗失业而导致收入中断。
12、 关于资产配置的说法不正确的是（）
a、 如资产中**的比例较高，则资产的风险水平就较高。
b、 如期望取得较高的收益率，则应该多配置现金等资产。
c、 如期望本金安全，应该尽量配置无风险资产。
d、 如现金等无风险资产的比例较高，则资产的风险水平较低。
13、 张某结婚较晚，在他去世的时候，女儿只有十五岁，儿子八岁，张末非常重男轻女，去世时特意写了一张遗嘱，以女儿长大嫁人为由，将所有的财产留给儿子，张末去世后，女儿觉得遗嘱不公平，对于该遗嘱效力概述正确的是（）
a、 该遗嘱效力未定。
b、 该遗嘱有效。
c、 该遗嘱部分无效。
d、 该遗嘱完全无效。
14、 计算每只**的特雷纳指数，与市场基准组合的特雷纳指数相比较，特雷纳指数越大，表明**的实际业绩（）
a、 越好。
b、 越坏。
c、 一般。
d、 不稳定。
15、 失能收入保险的保障水平通常与被保险人的（）直接相关，并且保险给付通常是（）给付。
a、 消费水平，按月固定。
b、 收入水平，一次性。
c、 消费水平，次性。
d、 收入水平，按月固定。
16、 下列关于养老年金保险机理说法错误的是（）
a、 年金可以解决人长寿的风险。
b、 参加年金保险的人群中，后死亡的人为早死亡的人承担部分成本。
c、 年金保险是基于生命不确定性设计的。
d、 养老年金保险是保障被保险人生存而没有经济能力出现的经济困难。
年10月，姜先生退休，当年他以定活两便方式存入银行300000元资金以备不时之需，2024年2月因老伴突然生病，将资金取出，则这笔资金通用的利率是（）。
a、一年期定期存款利率打六折。
b、活期存款利率。
c、半年期定期存款利率打六折。
d、一年期存款利率。
18、（）主要是考虑到各种税收筹划方法，技术间的相互影响。在一定时期和一定环境下，通过多种技术和方法的综合使节税总额最大化，节税风险最小化。
a、相对节税原理。
b、绝对节税原理。
c、组合节税原理。
d、风险节税原理。
19、（）是将预期的未来股权活动现金流用相应的股权要求报率折现到当前价值来计算公司**价值。
a、超额收益自由现金流。
b、公司自由现金流。
c、股权资本现金流。
d、股权资本自由现金流。
20、已婚青年期是指从组建家庭到（）的一段时期。
a、40岁。
b、50岁。
c、45岁。
d、55岁。
21、税收筹划，又称（），是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。
a、节税。b、避税。
c、漏税。d、偷税。
22、无效婚姻是指男女双方经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻，下列选项中，不属于无效婚姻具体原因的是（）
a、受他方或者第三者胁迫而结合的婚姻。
b、未达到法定婚龄。
c、有禁止结婚的亲属关系的。
d、重婚。23、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率计算公式是（）
a、市盈率=市场***预期年收益。
b、市净率=每**价*每股净资产。
c、市盈率=预期年收益/市场**。
d、市净率=每**价/每股净资产。
24、以下不属于另一方可以以配偶身价继承遗产的情况为（）
a、双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但是尚未举行结婚仪式，或尚未同居的，一方死亡。
b、夫妻双方因感情不和已经分居超过2年，分居期间一方死亡。
c、夫妻双方当事人已经举行了结婚仪式，未办理结婚登记手续的，一方死亡。
d、夫妻双方已经向法院起诉离婚，在离婚诉讼过程中，一方死亡。
25、大部分长期寿险产品第一年退保费不划算，首年退保手续费基本相当于所缴纳保费，二年的保单现金价值为所缴纳保险费的（）
a、30%b、50%
c、20%d、40%
26、贝塔度量了组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例，我们称之为（）
a、系统风险。
b．组合风险。
c、**风险。
d、非系统风险。
27、某人2024年某月取得工资收入7000元，其平均税率为（）
a、14.7%
b、11.1%
c、13.4%
d、12.5%
28、不同的养老规划工具构成了保障退休养老的不同防线，其中，保障退休生活的第一道防线是（）
a、企业年金。
b、社会养老保险。
c、房产变现收入。
d、个人储备的退休养老金。
29、王先生夫妇估计需要在55岁二人共同退休时准备退休**150万元，王先生夫妇还有20年为退休准备**，两人采取“定期定投”的方式，另外。假设退休**的投资收益率为5%,采取按年复利形式，则每年年末需要投入退休**（）
a、54364元。
b、45654元。
c、45364元。
d、45346元。
30、在确定退休后资金需求的角度考虑，为了实现退休后的生活目标，在调整编制退休后的支出预算时，不包括（）
a、减去因工作而必须额外支出的费用。
b、去除退休前可支付完毕的负担。
c、按目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整膳食和购买衣物的费用。
d、减去退休前需要缴纳的各项税费。
31、综合理财规划建议书的写作过程为（）
1）明确目标，制定计划。
2）收集材料，分类汇总。
3）辨别真伪，梳理材料。
4）一鼓作气，运思行文。
a、（1）（4）（2）（3）
b、（1）（4）（3）（2）
c、（1）（3）（2）（4）
d、（1）（2）（3）（4）
32、根据有关规定，企业拿出职工工资的（）为员工投保商业保险是完全免税的。
a、4%b、8%
c、10%d、2%
33、普通家庭财产险的保险形式为（）年，从保单签发日零时算起，到保险期满日24时为止。
a、5b、3
c、1d、2
34、综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税收等多方面的专业知识，因此必须由国家认证的职业理财规划师来进行操作。下面哪一项没有体现其专业性？（）
a、建议书行文语言的专业要求。
b、分析方法的专业要求。
c、职业规划的专业要求。
d、参与人员的专业要求。
35、媳妇王某在其丈夫张某死后，带着两个儿子，和自己的公婆住在一起，即使是后来的王某和村里的何某结婚，也没有和公婆分开住，而是要求何某搬过来，和自己共同照顾前夫的父母，直到两位老人去世后，他们俩才搬到何家去住，当他们搬走没多久，张某的姐姐在没有通知王某的情况下，把自己父母留下的财产进行了分割，王某知道后，就找两个姐姐理论，可她们觉得自己的弟弟已经去世，王某也已经再婚，无权利管理这件事，王某迫于无奈就将她们诉至法庭，请求法庭维护自己的合法权益，法院的判决为（）
a、王某可以分得照顾老人的劳务费。
b、王某可以作为第二顺序继承人继承遗产。
c、王某可以作为第一顺序继承人继承遗产。
d、王某无权继承遗产。
36、目前，李刚夫妇手中的20万元资金，已知夫妇俩在退休前采取较为积极地投资策略，假设年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略，假的年回报率为4%，则20年后夫妇二人手中的资金会增长为（）
a、54234元。
b、644427元。
c、641427元。
d、55430元。
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