日前，一种以物业管理责任为投保对象的物业管理责任保险被推出。物业管理责任保险是为保障物业管理者的合法权益，对在保险期限内，被保险人在本保险单明细表中列明区域内从事物业管理工作过程中，因过失导致意外事故而致使第三者人身**或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任险。
业内人士认为，国际惯例是在物业惯例行业中应用公众责任险，并不专门设立一个“物业管理责任险”。而且物业惯例责任保险与公众责任险从概念来看都是以“因发生意外事故而造成他人人身**和财产损失”为投保依据的。虽然物业管理责任保险条款中的保险范围在公众责任险中没有，但这些条款可在公众责任保险中约定，因此可以认定物业管理责任险是公众责任险的一种，完全可以将其划入公众责任险中。
物业管理责任险只负责物业管理企业责任造成损失的赔偿，而公众责任险还包括非物业管理企业责任造成的物业区域内的赔偿，涵盖范围广，可以将物业管理企业与业主双方的风险同时规避给保险公司。故认为公众责任险作为物业管理投保主要险种为宜。
三、公众责任险降低物业管理企业法律风险分析。
公众责任险实际是民事案件赔偿责任险。保险公司根据保险单所列范围对在保险期内发生意外引起的被保险人在法律上应承担的赔偿。就目前来说公众责任险投保的条款和适用的费率都属于双发约定的条款和费率。
根据保险标的情况、保险公司承担的责任和要求赔偿的最高限额来确定费率，承担的风险越大费率越高。公众责任险投保的最低限额为50万元人民币，最高限额未具体规定，显现了投保的空间自由度较大，有利于不同的物业管理项目的投保。
一）投保公众责任险具体步骤。
首先，物业公司与保险公司确定物业投保责任的承担范围，主要表现在条款中保险公司与物业公司约定对投保的物业区域内人身意外、车辆、设施设备运行等意外事故承担的风险大小。
其次，保险公司委托评估部门对投保的物业项目的自然状况进行自然勘察，如物业区域的环境等级、设施设备等级、停车场设定的位置等等进行评估，对不符合投保要求的提出整改意见，对整改之后仍不合格的项目可以拒保。
再次，保险公司根据评估的结果、投保人确定投保最高限额和双方协商的保险范围等确定保险费率，核算保险费用。
最后，双方就达成的条款签订保险合同单。
二）公众责任险保险费的计算方式。
公众责任险计算内容中分基本险保险费和附加险保险费两部分。
a、基本险。主要是指物业区域内发生事故引起的赔偿，比如外墙皮脱落砸伤业主，广告栏牌倒塌砸坏物品等。
年保险费=累计赔偿额×基本险费率。
b、附加险。主要是指基本险以外投保人要求附加的保险内容，如车辆责任险、游泳池责任险、电梯责任险、物业区域发生抢劫造**身**责任险等等。
年保险费=附加险累计赔偿额×附加险费率。
总的年保险费=基本险年保险费+附加险年保险费。
四、投保公众责任险应注意的问题。
目前物业服务成本构成中未包含物业保险费的项目，随着物业市场的成熟，责任险投保问题将成为物业管理的一项重要内容，也是物业公司规避风险的有效途径。目前该市场处于启蒙阶段，物业管理企业也是在逐步探索，笔者认为物业企业在投保公众责任险应该注意以下几点。
1、投保公众责任险的保额限额与物业区域的物业服务费收费标准和年度物业服务费的收缴总额相适应。物业服务费的收费标准的高低一般决定物业区域的档次和服务内容，高档次的物业管理要求的服务内容多，物业公司承担的责任大，保险最高限额和收取率也就较高，反之亦然。
2、保险费用可以考虑在物业服务费和物业公司的经营收入中支出。物业公司投保公众责任险，收益人既包括物业公司，也包括全体业主，是对无恶意服务内容的扩展，因此应加强对公众责任险的宣传，使业主能自动接受，有利于物业管理工作的开展。
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