伴随金融**、业务范围、市场管束的逐步放松，我国银行业的运做效率大大提高，但同时面临的风险也急剧上升，加强风险管理，提高管理的有用性，既是监管者关注的重点，也是商业银行自身勉力寻求的目标。
20xx年10月，中国银行业监督管理委员会出台了《商业银行合规风险管理指引》(以下简称《合规指引》)，其指导思想和管理原则基本上涵盖了商业银行合规管理机制建设的首要内容，标志着国内银行业的合规管理提上了议事日程，各商业银行都积极响应，开启了合规管理的新篇章。做为一位银行基层的合规管理人员，结合工做实践对合规管理做了一些思考。
一、合规、合规风险的定义及合规管理的首要内容。
合规管理中存在的上述问题说明我们前面的路还很崎岖，怎样突破这些障碍，需要恒久进行综合治理，需要建立有用的系统工程推动我行合规管理工做的深化，最终收到软(件)硬(件)兼施、内(管)外(促)兼修、形神兼备、名实兼收之实效。
(二)合规管理的首要内容及基本要素。根据《合规指引》要求，银行合规管理至少应包括以下首要内容：合规政策---载明银行合规管理理念的核心文件；合规管理部门的组织结构和资本---保障银行合规管理工做有用开展的载体和相关条件；合规风险管理计划---实现合规管理的工做目标；合规风险管理计划落实的过程和步骤---包括合规风险识别、量化、评估等过程在内的管理流程；健全完善的合规培训与教育制度---提高合规人员管理素质能力的必要手段。
其基本要素包括：一是有用识别合规风险；二是主动躲免违规违法事件发生；三是及时采纳措施纠正违规行为及其不良影响；四是建立和落实必要而适当的合规问责和奖罚措施；五是合时制订(修订)相关规章制度或岗位手册，持续天、动态天保障业务安全运行，知足内外部监管要求；六是落实合规管理的有用性和提升合规创造价值的能力。
二、当前我行合规管理的现状和不足。
(二)增强合规管理的独立性和长效性。1、健全合规管理的组织架构，在总行、分行设立独立或相对独立的合规管理部门，在支行及以下机构设立合规岗位，保障合规组织系统性，增强合规组织的独立性。2、明确合规管理部门与其它风险管理部门的职责鸿沟，合规管理部门首要负责合规风险的识别、评估、监测和申报，负责合规风险的管理。
3、加强合规管理的长效机制建设，建立有用的合规管理考核评价制度，把评价结果做为内部绩效考核的重要指标。建立内部责任追究制度和诚信举报制度，查实各种违规行为，落实责任追究，督办问题整改，进一步规范经营管理行为。
银监会《合规指引》的发布，为我行合规管理工做指明了方向，奠定了制度基础，实现了从“依法合规”到“合规管理”质的转变。首先，我行把合规管理纳入全面风险管理体系，在分行办公室设立合规科，架构了合规管理同业务经营之间的桥梁，促进我行业务又好又快天发展；其次，建立合规管理体制和合规管理长效机制，架构合规组织，规范合规管理内容和合规汇报路线，制订合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度等三项制度，实现合规管理程序化和机制化；第三是强化合规文化建设，通过《员工行为守则》的教育搜查活动，使员工能遵守最基本的职业道德规范；最后，明确由办公室合规科牵头对内外部审计、监管搜查发现的问题进行落实整改的协调、督促和申报，做好外部监督与内部合规的有用互动。这些职责的赋予，一方面说明了合规管理继续得到我行管理层的重视和认可，另一方面也使合规管理理念渗透到我行业务运行、管理的各个环节，逐步嵌入流程当中而不再游离于流程之外。
但也应该承认，由于文化与环境、历史与现实的各种原因，农行的合规管理还处于试点阶段，首要体而今：1、科学的合规管理理念有待于深化。目前部分机构还存在博弈行为，存在着怎样突破规范去争取优点，这难免会产生一些违规行为，说明我行的合规基础还不坚固，合规优先的观念还没有得到认可。
同时，从自律监管和各项搜查去看，我行操做环节存在的问题依然不少，有些问题是操做人员执行不力，也有些问题是操做人员无法执行。这说明合规管理从高层做起、合规人人有责的理念还有待深化提高。2、合规管理的独立性不足。
首要体而今合规组织体系从总行到。
一、二级分行还没有完全理顺，机构建设不够到位，职责不够明了。3、合规管理资本保障不足。合规管理工做在人财物等资本保障和供给方面处于弱势天位，出格是配置综合型的合规司理难度很大，制约了合规管理工做的有用开展。
4、合规管理手段的进步前辈性不足。首要靠人工手段进行表象监测或人为控制，缺乏必要的业务管理系统和操做工具支持，管理质量及效率有待提高。5、合规管理长效机制有待于践行。
合规考核尚未受到足够重视，合规问责执行不力。
三、进一步加强合规管理的建议。
(一)合规、合规风险定义。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》将合规定义为：确保银行的活动与所适用的功令法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
合规风险是指假如银行没有遵守适用于银行经营活动的功令、监管规定、规则、相关自律性组织制定的标准和行为准则，就有可能受到功令制裁、监管处罚，从而导致其遭受重大财务损失、荣誉损失的不确定性。由此可见，合规管理是对合规风险的管理，是银行一项核心风险管理活动，贯穿于银行经营管理的全过程。这在《合规指引》中已得到确认，并已逐步成为国内商业银行的一种共识，在我行股改进程中合规管理也将成为农业银行改革的重要一部分。
(一)高度重视合规文化建设。合规文化建设是“一把手”工程，离不开高层领导思念上的重视，行动上的积极支持。合规要从高层领导做起，带头倡导和执行诚信、正直的合规文化，坚持内控优先，以此促进全行上下形成合规建立形象、合规建立品牌、合规建立价值的合规理念；坚持《员工行为守则》教育搜查活动长抓不懈，全体员工勉力践行，促进“爱岗敬业、诚实取信、勤勉失职、依法合规”四大原则落到实处，使之成为高层管理人员、基层操做一线员工的一项共识和自觉遵守的准绳。
我行的合规管理从认知到实践是一个循序渐进的过程。从20xx年开初，我行就对进一步依法合规管理进行了积极**，当时各人对合规管理都感觉比较陌生，无经验可循，没有抓手，着重于思想观念的培养。通过三年的不懈勉力，合规价值观念和合规文化建设已得到越去越多管理者和员工的认同，为下一步做好合规管理工做奠定了坚实的思想基础。
(三)注重合规管理的协调性。合规管理部门要做好与监管、审计部门的牵头协调、联络及落实整改等工做，无一不需要加强与行内其他管理部门和业务部门的协同、配合、互助。“一花独放不是春，百花齐放春满园”是对“合规人人有责”的最好写照。
因此合规管理部门与其他部门的关系应是建立合规团队，相互联络、相互促进、相互协同、相互支持、相互信任，各尽其责、共建合规、共保安全、共促发展的合规管理合做机制。
(四)增强合规管理的技术性。规范流程，实现流程再造，把制度性的合规要素嵌入到流程管理中，利用科技技术保障，实现合规风险管理对具体业务的全流程控制。凡是是违反业务管理流程的行为均会被“冻结”或留下记录，促使人人养成按流程服务的好习惯。
(五)充实利用员工违规计分管理平台，促进合规意识的提高。1、抓好违规行为按实扣分。对各种不同类型的搜查活动，合规司理要积极行动收齐问题初稿，按实进行计分，保证违规行为扣分的到位率。
2、加大员工违规扣分的透明度，增强员工的自我约束。相关部门应将年度全行员工的违规扣分情况在管理平台上公布，提高违规扣分的透明度，强化员工的心理压力，增强员工自我约束的主动性。3、加强员工违规扣分的考核力度，落实奖惩处罚。
通过计分考核去增强员工违规的本钱，促进员工合规意识的提高，降低违规操做的发生频率。4、提高违规扣分行为的分析，促进违规问题的整改落实。合规司理要对本部门发生的违规行为，按问题的性质和发生的频次进行分析整理，提出有针对性的整改意见或建议，并主动做好问题的整改落实。
6)增强合规管理创造价值的能力。一方面随着全面风险管理体系建设“功用前移”的转变，合规管理要强化合规预警或合规提示，多做“防患于未然”的未雨绸缪工做，着力于少出或不出违规风险事件。另一方面“合规创造价值”途径在于嵌入业务促发展。
合规要敢于说“不”，然则合规不能只说“不”，合规管理的最终目的是提高全行的风险控制能力，而不是简单天进行否认。假如一项业务只是某一点上存在不合规，不能因此就否认整个业务的可行性，应该力图将合规升华成为一种存在可能性的艺术，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范风险的基础上优化计划。只有如许，合规的价值才能体现，合规的功用才能阐扬，合规管理部门才能得到全行的尊重，合规文化才能具有长久的生命力。
经济新常态，是***主席对后危机时代中国经济“中高速、优结构、新动力、多挑战”特征做出的科学判断，并向市场和公众释放出这样一个信号：**不会再用打激素的方式，来支撑经济的高速度发展，中高速将成为今后一个时期中国经济的基调。
这样一个**的声音，让市场主体不再幻想、迷惑或等待，在宏观经济环境下重新定位战略、目标和方式，让公众在消费与投资间寻求新平衡。
银行作为经营风险的特殊市场主体，面对经济下行，自己的经营也现出一些新的特征：发展速度减缓、利润下降、负债成本上升、资产质量存在劣变、案件防控任务加压、发展模式转型倒逼等压力，让银行业经营如履薄冰。传统业务如何防风险、创新业务如何做、互联网金融如何应对，三座大山，座座压人。
无论如何转型，银行作为经营风险的本质不会改变，如何在创新中经营好风险，匹配好风险偏好，寻求风险与收益的平衡，是银行特别是银行家无法回避的风险，应对好坏，可以显示出银行家的素质高下。风险防范是原始也是最管用的方法就是合规。
在经济新常态宏观背景下，在银行新常态的生态环境中，重提合规，也需要联系实际，赋予其新的阶段特征——打开合规新思维。
新思维之一：合规要管用。合规措施是现实存在的，是健全而完善的，并且处于动态的维护之中，充分体现刚性制约，能够在关键的时候起到急刹车的作用，很多名车被召回，99%以上的原因都是刹车系统存在隐患。
新思维之二：叫停要慎。合规是手段，发展是目的，合规是为了保障银行稳健发展，合规的设定给发展腾出尽可能宽松的空间，红灯的时间、红线的设置要少而精。
让银行加快发展，通过发展解决矛盾，发展才是硬道理，经济新常态，危中有机，产业转型、结构升级、资本市场改革、大数据时代以及不断增长的社会财富等，都为银行业发展创造了更多的市场机会和空间。
新思维之三：处罚要严。对心存侥幸，或为谋一已私利，或渎职滥用职权的，如同闯红灯者、踩红线，不但要罚款，更要给予行政处罚、纪律处分、要上从业人员违规处罚信息，对涉嫌构成犯罪的，移交司法机关，不姑息包庇。
新思维之四：制度要前瞻。对于当前比较特殊的经营环境，更趋严格的监管政策，银行合规部门重要的是做好监管政策的解读，看哪些业务倡导的，如何去主动作为、率先开展，开辟蓝海，抢占市场先机；那些是规范的，限制在什么样的边界内经营，哪些是禁止的，必须遵守，减少法律风险和声誉风险。
支行守规矩防风险建设合规银行学习心得体会
近来，省 市行大力推行守规矩 防风险 建设合规银行培训学习工作，作为一名前台柜员，我对合规有了更加深刻的认识。合规运营是银行稳健运行的内在要求 也是防范金融案件的基本前提 是每一个员工必须履行的职责 同时也是保障自己的切身利益的有力 如何使合规意识深入人心，促进我行业务的健康发展，零违规网点创建活动...
个人守规矩防风险建设合规银行心得体会两份
银行的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。一要加强自身道德修养。思考方式决定行为和成就。必须让合规的观念和意识渗透到自己的血液中，渗透自己的岗位 每个业务操作环节中，重操守 讲合规 促案防，在开展日常业务工作时能够遵循...