调查人：,
一、调查目的。
通过调查了解ⅹⅹ银行的理财产品。
二、调查对象及方式。
通过对银行的职员及客户经理进行调查，主要以采访和交谈的方式进行了解。
三、调查时间。
2023年9月10日—2023年10月10日。
2023年，ⅹⅹ银行在杭州发售多款稳健型人民币理财产品，产品分别投资于该行优质信贷资产或安全性较高的国债、央行票据、金融债及符合该行要求的商业汇票。其中“陆陆发”系列a、b、c三款为保本型浮动收益理财产品，投资期限分别为31天、61天、91天，预期年收益率（含管理费0.5％）分别为.
5％。“陆陆发”d款为非保本产品，投资期限163天，预期年收益率（含管理费0.5％）为5.
3％。另有一款信托类人民币理财产品，投资期限78天，预期收益率（含管理费0.6％）为5.
2％。“银银平台”同业核心客户99家，通过该平台2023年上半年销售理财产品163亿元，超过2023年全年总量。2023年ⅹⅹ银行零售业务加快负债发展，积极拓展综合理财业务，期末综合理财产品销售总量231.25亿元。
其中销售本外币理财产品175.31亿元，代销**（含券商集合理财）54.86亿元，保险1.
08亿元。
2023年开始，ⅹⅹ银行特色业务“银银平台”已经对该行中间业务有力支撑。 “银银平台”是ⅹⅹ银行对中小型银行类金融同业客户提供整体服务的品牌，主要以城商行、城信社和农信社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等为服务对象，同业核心客户数达99家。 “银银平台”已推出各类创新产品，如信用卡代还款、****交易等，利用中小银行与ⅹⅹ在产品、网点、管理等方面的差异，输出ⅹⅹ各类成熟产品给中小型银行，实现ⅹⅹ银行差异化经营。
银银平台业务将极大地增加中间业务收入，例如使银行进一步加大支付结算业务获得的清算费用收入、**业务收入、理财产品销售收入以及第三方存管下多银行资金存取业务带来的存管费用收入。其次就是拓宽销售渠道。因为各家中小银行在所在地市具有广泛的网点资源和庞大的客户基础。
通过联网合作、互为**，能够拓宽ⅹⅹ银行理财产品、**的销售渠道。2023年上半年，银银平台累计实现向中小银行销售理财产品162.57亿元，超过2023年全年总量。
未来还可在银银平台上搭载****交易、开放式**、**公司资产管理计划等其他产品。 ,
网银购买理财产品限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。天天万利宝、天天万汇通和部分万利宝的最后一个募集日募集至下午14:00。
ⅹ银行将于2023年11月20日到2023年11月26日在全行范围内推出本金安全性高、结构简单的“天天万利宝”人民币理财产品，最高年化收益率达4.75%，帮您的财富增值提速。
据悉，该产品是ⅹⅹ银行主要面向广大个人客户推出的理财产品。该期理财产品有效兼顾了客户收益与安全性的双重需求。本产品采取限期限额发售，售完即止。
a至d款产品认购起点为5万元，以1000元递增；e款(贵宾版)产品认购起点为500万元，以50万元递增。本产品系列可通过柜面、网银、手机银行方式认购，网银、手机银行购买限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。
对于收益率方面，客户参考收益率根据银行间市场收益率水平测算得出。具体来说，2023年“天天万利宝”第44期a款期限为38天，客户参考年化净收益率为4.00%，投资30万(含)以上4.
10%；第44期b款期限为90天，客户参考年化净收益率为4.35%，30万(含)以上4.45%；第44期c款期限为181天，客户参考年化净收益率为4.
55%，30万(含)以上4.60%，100万(含)以上4.65%；第44期d款期限为269天，客户参考年化净收益率为4.
65%，30万(含)以上4.70%，100万(含)以上4.75%；第44期e款(贵宾版)期限为62天，客户参考年化净收益率为4.
65%。
ⅹ银行于2023年6月18日到2023年7月4日在全行范围内推出本金安全性高、结构简单的天天万利宝人民币理财产品，帮您的财富增值提速。
该产品是ⅹⅹ银行主要面向广大个人客户推出的理财产品，本期发售的2023年第24期天天万利宝人民币理财产品属于非保本浮动收益产品，认购起点为5万元，以1万元递增；产品期限175天，2023年12月27日到期，客户年化参考收益率为5.0%。
该理财产品操作简便，有投资经验者或无投资经验者均可购买。 “天天万利宝”系列理财产品是ⅹⅹ银行主要面向广大个人客户推出的理财产品。该期理财产品有效兼顾了客户收益与安全性的双重需求，并且，产品采取限期限额发售，售完即止。
另外，本产品采取限期限额发售，售完即止。投资者可通过柜面、网银、手机银行方式认购，网银、手机银行购买限于最近一年已在本行柜面进行了风险评估的客户。
银行理财产品营销方案
为更好的做好我行理财产品的营销，不断扩大我行理财产品的知名度，经过长期策划和准备，我行现拟对作家协会的相关人员开展一次理财产品的专项营销活动。为使本次营销活动得到顺利的开展，特制定本方案。一 目的。通过本次营销活动的开展，主要达到两个目的。一是通过营销，在作家协会工作人员和会员当中发展一批忠实的客户...
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银行理财产品营销方案策略
一 前言。债券 又称为债券型 是指专门投资于债券的 它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。根据中国证监会对 类别的分类标准，资产80 以上投资于债券的为债券 债券 也可以有一小部分资金投资于 市场，另外，投资于可转债和打新股也是债券 获得收益的重要渠道。二 市场环境分析...